W dzisiejszych czasach wiele os\u00f3b z r\u00f3\u017cnych powod\u00f3w mo\u017ce znale\u017a\u0107 si\u0119 w trudnej sytuacji finansowej, kt\u00f3ra zmusza je do og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci. Niestety, taki proces przewa\u017cnie kojarzy si\u0119 z negatywnymi emocjami i do\u015bwiadczeniami. Jednym z najwa\u017cniejszych krok\u00f3w podczas post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego jest ustalenie planu sp\u0142aty, kt\u00f3ry okre\u015bla spos\u00f3b, w jaki d\u0142u\u017cnik b\u0119dzie sp\u0142aca\u0142 swoje zobowi\u0105zania. W tej publikacji om\u00f3wimy, czy ustalenie planu sp\u0142aty faktycznie ko\u0144czy post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe i jakie to mo\u017ce mie\u0107 znaczenie dla d\u0142u\u017cnika.<\/p>\n
<\/p>\n
Wszystko zale\u017cy od rodzaju post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego, ale w przypadku zar\u00f3wno upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, jak i upad\u0142o\u015bci firm, ustalenie planu sp\u0142aty z wyznaczonymi terminami wp\u0142at jest jednym z wa\u017cniejszych etap\u00f3w. To na podstawie tego planu b\u0119dziemy w stanie okre\u015bli\u0107, jak d\u0142ugi okres czasu b\u0119dziesz sp\u0142aca\u0142 swoje d\u0142ugi i jakie kwoty b\u0119d\u0105 oczekiwane w okre\u015blonych okresach sp\u0142aty.<\/p>\n
Upad\u0142o\u015b\u0107 nie jest sytuacj\u0105 \u0142atw\u0105 dla nikogo. Powinno si\u0119 jej jak najszybciej unika\u0107, ale je\u015bli nie ma ju\u017c innego wyj\u015bcia, to trzeba mie\u0107 na uwadze, \u017ce post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe sk\u0142ada si\u0119 z wielu etap\u00f3w, a ustalenie planu sp\u0142at to jedna z decyduj\u0105cych faz. Warto pami\u0119ta\u0107, \u017ce sp\u0142ata d\u0142ugu jest konieczna, a za jej przewlekanie s\u0105 konsekwencje, takie jak egzekucja komornicza czy dodatkowe op\u0142aty, co tylko pogorszy sytuacj\u0119 d\u0142u\u017cnika. Zatem po realizacji uroczysto\u015bci og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci, by wyj\u015b\u0107 z d\u0142ug\u00f3w nale\u017cy powa\u017cnie podej\u015b\u0107 do realizacji planu sp\u0142aty.<\/p>\n
Plan sp\u0142aty jest dokumentem, kt\u00f3ry okre\u015bla spos\u00f3b i kolejno\u015b\u0107 sp\u0142aty wierzycieli w procesie upad\u0142o\u015bciowym. To plan powinien uwzgl\u0119dnia\u0107 wszystkie zobowi\u0105zania d\u0142u\u017cnika i okre\u015bli\u0107 spos\u00f3b ich sp\u0142aty. Warto doda\u0107, \u017ce plan sp\u0142aty musi zosta\u0107 zatwierdzony przez wierzycieli, a nast\u0119pnie zatwierdzony przez s\u0105d.<\/p>\n
W procesie upad\u0142o\u015bciowym za plan sp\u0142aty odpowiedzialny jest zarz\u0105dca masy upad\u0142o\u015bciowej. To on przygotowuje plan i przedstawia go s\u0105dowi oraz wierzycielom. Zarz\u0105dca musi wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 wszystkie zobowi\u0105zania d\u0142u\u017cnika oraz sytuacj\u0119 maj\u0105tkow\u0105 i finansow\u0105. Powinien te\u017c dostosowa\u0107 plan do indywidualnej sytuacji d\u0142u\u017cnika, a tak\u017ce zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 na potrzeby i oczekiwania wierzycieli. W przypadku, gdyby plan sp\u0142aty nie zosta\u0142 zatwierdzony przez wierzycieli lub s\u0105d, zarz\u0105dca masy upad\u0142o\u015bciowej musi w\u00f3wczas sporz\u0105dzi\u0107 nowy plan.<\/p>\n
Jak ju\u017c wiemy, plan sp\u0142aty to dokument zawieraj\u0105cy szczeg\u00f3\u0142owy harmonogram, wed\u0142ug kt\u00f3rego d\u0142u\u017cnik ma uregulowa\u0107 swoje zaleg\u0142o\u015bci. Aby taki plan mia\u0142 szans\u0119 na zatwierdzenie, musi by\u0107 zgodny z kilkoma kryteriami i spe\u0142nia\u0107 okre\u015blone wymagania. Warto jednak podkre\u015bli\u0107, \u017ce je\u015bli zostanie on zatwierdzony, to przynosi korzy\u015bci zar\u00f3wno dla wierzycieli, jak i dla samego d\u0142u\u017cnika. Oto przyk\u0142ady najwa\u017cniejszych z nich:<\/p>\n
Podsumowuj\u0105c, zatwierdzenie planu sp\u0142aty to wyj\u015bcie na przeciw oczekiwaniom i potrzebom obu stron. Dla d\u0142u\u017cnik\u00f3w jest to okazja na uregulowanie swoich d\u0142ug\u00f3w, a tak\u017ce na ochron\u0119 swoich dochod\u00f3w i maj\u0105tku przed egzekucjami. Dla wierzycieli z kolei to jedna z najlepszych mo\u017cliwo\u015bci odzyskania swoich pieni\u0119dzy, bez konieczno\u015bci dalszych kosztownych proces\u00f3w s\u0105dowych czy d\u0142ugotrwa\u0142ej egzekucji. Warto przemy\u015ble\u0107 t\u0119 opcj\u0119, gdy\u017c z regu\u0142y wdra\u017canie planu sp\u0142aty jest korzystne dla obu stron.<\/p>\n
W przypadku ch\u0119ci uregulowania swoich zobowi\u0105za\u0144 wobec wierzyciela i uzyskania planu sp\u0142at, nale\u017cy skontaktowa\u0107 si\u0119 z nim w pierwszej kolejno\u015bci. Wierzyciel, w celu uzyskania informacji o sytuacji d\u0142u\u017cnika, mo\u017ce poprosi\u0107 go o dostarczenie niezb\u0119dnych dokument\u00f3w. Nast\u0119pnie zostanie przeprowadzona analiza stanu finansowego osoby zad\u0142u\u017conej oraz ocena jej zdolno\u015bci kredytowej. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku, zostanie zawarta umowa pomi\u0119dzy d\u0142u\u017cnikiem a wierzycielem w sprawie planu sp\u0142at.<\/p>\n
Przyk\u0142adowy plan sp\u0142aty mo\u017ce obejmowa\u0107:<\/p>\n
Wa\u017cne jest, aby d\u0142u\u017cnik terminowo i regularnie regulowa\u0142 ustalone raty. W razie problem\u00f3w ze sp\u0142at\u0105 nale\u017cy skontaktowa\u0107 si\u0119 z wierzycielem i poinformowa\u0107 go o sytuacji. Przewa\u017cnie wierzycielowi zale\u017cy na uregulowaniu zobowi\u0105za\u0144 przez swoich d\u0142u\u017cnik\u00f3w, dlatego cz\u0119sto s\u0105 w stanie dostosowa\u0107 plan sp\u0142aty do indywidualnych potrzeb zad\u0142u\u017conych os\u00f3b.<\/p>\n<\/div>\n
Skuteczno\u015b\u0107 planu sp\u0142aty zale\u017cy od wielu czynnik\u00f3w i trudno wymieni\u0107 je wszystkie. Poni\u017cej przedstawiamy kilka wa\u017cnych czynnik\u00f3w, kt\u00f3re maj\u0105 wp\u0142yw na skuteczno\u015b\u0107 planu sp\u0142aty.<\/p>\n
Sp\u0142ata wcze\u015bniejsza \u2013<\/strong> niekt\u00f3re banki umo\u017cliwiaj\u0105 wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu, a to mo\u017ce wp\u0142yn\u0105\u0107 na obni\u017cenie ca\u0142kowitych koszt\u00f3w sp\u0142aty. Nale\u017cy jednak pami\u0119ta\u0107, \u017ce cz\u0119\u015b\u0107 bank\u00f3w pobiera op\u0142aty za wczesn\u0105 sp\u0142at\u0119.<\/p>\n Je\u015bli jeste\u015b we wierzycielem, kt\u00f3ry otrzyma\u0142 plan sp\u0142aty, z pewno\u015bci\u0105 zadajesz sobie pytanie, czy wierzyciele maj\u0105 prawo do z\u0142o\u017cenia sprzeciwu przeciwko planowi sp\u0142aty. Odpowied\u017a jest niejednoznaczna, poniewa\u017c zale\u017cy od sytuacji.<\/p>\n Je\u015bli plan sp\u0142aty zosta\u0142 przedstawiony s\u0105dowi, wierzyciele mog\u0105 z\u0142o\u017cy\u0107 sprzeciw wobec planu sp\u0142aty na pi\u015bmie. W przypadku takiego sprzeciwu, s\u0105d powinien przeprowadzi\u0107 rozpraw\u0119, aby om\u00f3wi\u0107 plan sp\u0142aty i podj\u0105\u0107 decyzj\u0119 w sprawie jego zatwierdzenia. Je\u015bli s\u0105d uzna plan sp\u0142aty za trafny, wierzyciele b\u0119d\u0105 musieli go zaakceptowa\u0107 i przestrzega\u0107 jego warunk\u00f3w.<\/p>\n Brak zatwierdzenia planu sp\u0142aty niesie za sob\u0105 powa\u017cne konsekwencje. Poni\u017cej przedstawiamy kilka z nich:<\/p>\n Warto pami\u0119ta\u0107, \u017ce unikanie sp\u0142aty zobowi\u0105za\u0144 tylko zwi\u0119ksza ich wysoko\u015b\u0107 i wprowadza negatywn\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105. W przypadku trudno\u015bci ze sp\u0142at\u0105 nale\u017cno\u015bci zawsze warto skontaktowa\u0107 si\u0119 z wierzycielem i rozwa\u017cy\u0107 mo\u017cliwo\u015b\u0107 zawarcia ugodowych rozwi\u0105za\u0144.<\/p>\n Koszty zwi\u0105zane z ustaleniem planu sp\u0142aty kredytu zale\u017cy od indywidualnych okoliczno\u015bci oraz rodzaju umowy. Jednak istniej\u0105 wybrane kategorie koszt\u00f3w, kt\u00f3re zazwyczaj wyst\u0119puj\u0105.<\/p>\n Poni\u017cej przedstawiamy list\u0119 najcz\u0119\u015bciej wyst\u0119puj\u0105cych op\u0142at, kt\u00f3re nale\u017cy uwzgl\u0119dni\u0107 przy ustalaniu planu sp\u0142aty:<\/p>\n Warto dok\u0142adnie przeanalizowa\u0107 ka\u017cd\u0105 umow\u0119 kredytow\u0105, aby pomniejszy\u0107 koszty zwi\u0105zane z planem sp\u0142aty. Dlatego przed zobowi\u0105zaniem si\u0119 do kredytu, warto por\u00f3wna\u0107 umowy kilku bank\u00f3w i wype\u0142ni\u0107 arkusz kalkulacyjny, kt\u00f3ry pomo\u017ce okre\u015bli\u0107 ostateczny koszt uzyskania kredytu.<\/p>\n\n
6. Czy wierzyciele mog\u0105 z\u0142o\u017cy\u0107 sprzeciw wobec planu sp\u0142aty?<\/h2>\n
7. Jakie s\u0105 konsekwencje niezatwierdzenia planu sp\u0142aty?<\/h2>\n
\n
8. Jakie s\u0105 koszty zwi\u0105zane z ustaleniem planu sp\u0142aty?<\/h2>\n
\n